Home Loan Pre-Payment | गृहकर्जाचे प्री-पेमेंट केल्यास कोणते फायदे आणि तोटा होतील? संपूर्ण गणित समजून घ्या

Home Loan Pre-Payment | महागाईच्या या युगात घर खरेदीचे स्वप्न पूर्ण करणे हे प्रत्येकासाठी सोपे काम नसते. घर खरेदी करणे हा जीवनातील सर्वात मोठा आर्थिक निर्णय असतो. आजकाल देशातील अनेक मोठ्या शहरांमध्ये घर खरेदी करणे इतके महाग झाले आहे की, बहुतांश लोकांना त्यासाठी कर्ज घ्यावे लागते. गृहकर्ज सहज उपलब्ध झाले तरी त्याची किंमत व्याजदराच्या स्वरूपात भरावी लागते.

अलीकडच्या काळात आरबीआयने रेपो दरात अनेकदा वाढ केली आहे, ज्यामुळे गृहकर्ज घेणाऱ्या लोकांवरील व्याजाचा बोजा वाढला आहे. त्यामुळे अनेक बँकांनी व्याजदरात वाढ केली आहे. गृहकर्ज घेतल्यानंतर त्याची परतफेड करण्यासाठी अनेकांना ५-६ वर्षांचे हप्ते भरावे लागतात, अशी परिस्थिती आहे. अशा परिस्थितीत गृहकर्ज प्री-पेड असावे का, असा प्रश्न पडणे स्वाभाविक आहे.

गृहकर्ज प्री-पेमेंट म्हणजे काय?
गृहकर्ज प्री-पेड असावे की नाही हे समजून घेण्यापूर्वी, याचा अर्थ काय आहे आणि ते करण्याचे मार्ग काय आहेत हे जाणून घेणे महत्वाचे आहे. गृहकर्जाची मुदतपूर्व परतफेड म्हणजे घर खरेदीसाठी घेतलेल्या गृहकर्जाची मुदतपूर्व परतफेड. याचा एक मार्ग म्हणजे संपूर्ण कर्ज एकाच वेळी फेडणे. पण सहसा एकाच वेळी इतके पैसे देणे शक्य नसते.

होम लोन प्रीपेमेंट कसे करावे?
याचा अर्थ असा नाही की आपण गृहकर्ज वेळेपूर्वी फेडू शकत नाही. यावर एक उपाय म्हणजे तुमचा ईएमआय म्हणजेच दर महिन्याला बँकेशी बोलून दिल्या जाणाऱ्या हप्त्याची रक्कम वाढवा आणि अशा प्रकारे कर्जाची परतफेड वेळेपूर्वी करावी. याशिवाय तुम्ही तुमच्या सध्याच्या बँकेपेक्षा कमी व्याजदराने कर्ज देणाऱ्या बँकेत कर्ज ट्रान्सफर करून गृहकर्जाच्या ईएमआयची एकूण संख्या कमी करू शकता आणि पूर्वीपेक्षा लवकर कर्जापासून सुटका मिळवू शकता.

गृहकर्जाची परतफेड वेळेपूर्वी करण्याचा ‘हा’ आहे उत्तम मार्ग
गृहकर्जाची परतफेड वेळेआधी करण्याचा आणखी एक सोपा मार्ग म्हणजे कोठूनही अतिरिक्त उत्पन्न मिळाल्यास ते गृहकर्ज खात्यात जमा करत राहणे. असे केल्याने गृहकर्जाची मूळ रक्कम झपाट्याने कमी होईल आणि आपल्या मागील ईएमआयमधील मूळ रकमेचा वाटा वाढेल. अशा प्रकारे, आपण आपले गृहकर्ज वेळेपूर्वी फेडू शकाल. पण जर गृहकर्ज अनेक वर्षे जुने असेल आणि यादरम्यान तुमचे उत्पन्न आणि बचत लक्षणीय वाढली असेल तर तुम्ही एकाच वेळी संपूर्ण रक्कम परत करण्याच्या स्थितीत असाल.

मात्र, गृहकर्जाची परतफेड वेळेपूर्वी कशी करता येईल, याची ही चर्चा आहे. पण याबाबत कोणताही निर्णय घेण्याआधी गृहकर्जाची प्री-पेमेंट करणं तुमच्यासाठी कितपत योग्य किंवा अयोग्य ठरू शकतं, हे समजून घ्यायला हवं. गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटचे फायदे आणि तोटे दोन्ही समजून घेणे आपल्यासाठी महत्वाचे आहे. सर्वप्रथम गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटच्या फायद्यांविषयी जाणून घेऊया.

कर्जावरील व्याजाच्या ओझ्यापासून मुक्तता
याचा फायदा असा होतो की यामुळे तुमच्यावरील व्याजाचा बोजा कमी होतो. गृहकर्जाचा ईएमआय भरताना तुम्ही मुद्दलासह व्याज देत आहात. कर्जाचा कालावधी जितका जास्त असेल तितके जास्त व्याज भरावे लागेल. त्यामुळे वेळेपूर्वी कर्ज फेडल्यास कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत भरावे लागणारे व्याजाचे प्रमाण कमी होते. म्हणजेच गृहकर्जाची प्री-पेमेंट करून तुम्ही व्याजदराच्या आधारे दिलेले लाखो रुपये वाचवू शकता.

कर्जातून लवकरच सुटका होईल
आपल्या गृहकर्जाची लवकर परतफेड करणे म्हणजे कर्जाच्या ओझ्यापासून लवकर मुक्त होणे. एकदा तुम्ही कर्जमुक्त झालात तर तुम्हाला दरमहा ईएमआय भरावा लागणार नाही. आता तो पैसा तुम्ही इतरत्र चांगल्या प्रकारे गुंतवू शकता किंवा इतर कोणत्याही महत्त्वाच्या कामात वापरू शकता हे उघड आहे.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला होईल
गृहकर्जाची मुदतपूर्व परतफेड केल्यास क्रेडिट स्कोअरमध्येही सुधारणा होते. तुमच्या कर्ज फेडण्याच्या क्षमतेमुळे बँकिंग संस्थांचा विश्वास वाढतो. त्यामुळे भविष्यात गरज पडल्यास कर्ज घेणे सोपे होऊ शकते.

या फायद्यांव्यतिरिक्त गृहकर्जाच्या मुदतपूर्व परतफेडीचे काही नकारात्मक पैलू आहेत, ज्यांची माहिती असणेही तितकेच महत्वाचे आहे. चला तर मग लगेच याबद्दल जाणून घेऊया.

हे आहेत गृहकर्ज प्री-पेमेंटचे तोटे

लिक्विडीटीची कमतरता
जर तुम्ही तुमची सर्व बचत किंवा त्यातील मोठा हिस्सा गृहकर्जाची परतफेड वेळेआधी करण्यासाठी लावला तर त्याचा तुमच्या लिक्विडिटीवर वाईट परिणाम होतो. अशा तऱ्हेने अचानक गरज पडल्यास लगेच पैसे उभे करण्यात अडचणी येऊ शकतात.

ऑपर्च्युनिटी कॉस्ट
आपल्या बचतीची जी रक्कम आपण आपल्या गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटसाठी वापरण्याचा विचार करीत आहात ती आपण इतरत्र गुंतवल्यास परतावा मिळू शकतो. जेव्हा आपण हे करत नाही आणि गृहकर्जाची परतफेड करण्यासाठी त्याचा वापर करतो तेव्हा आपण त्यावर मिळणारा संभाव्य परतावा गमावतो. गृहकर्जाची परतफेड करताना आपल्याला सहन करावा लागणारा हा संधी खर्च किंवा खर्च आहे. गृहकर्जाच्या व्याजापेक्षा परताव्याचा दर कमी असेल तर कर्ज फेडण्यात फायदा होतो, पण संधी खर्च जास्त असेल तर या खर्चाचाही विचार करायला हवा.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ते पैसे शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंडात गुंतवले तर तुम्हाला तुमच्या गृहकर्जाच्या व्याजदरापेक्षा जास्त परतावा मिळू शकतो. तथापि, हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे की जास्त परतावा देणारे शेअर्स किंवा इक्विटी म्युच्युअल फंड बर्याचदा गॅरंटी नसतात आणि गुंतवलेल्या भांडवलावर जोखीम असते.

प्री-पेमेंटवर आकारले जाऊ शकते पेनल्टी चार्जेस
गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटवर अनेक बँका प्री-पेमेंट पेनल्टी आकारतात. या दंडामुळे वेळेपूर्वी कर्ज फेडण्याचा आर्थिक फायदा कमी होतो. त्यामुळे गृहकर्जपूर्व देयकाबाबत कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी प्री-पेमेंट पेनल्टीचा खर्चही लक्षात घ्यायला हवा.

गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटबाबत योग्य निर्णय कसा घ्यावा?
गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटबाबत निर्णय घेताना हे लक्षात ठेवा की गृहकर्जावरील व्याजदर इतर सर्व कर्जांपेक्षा सामान्यत: कमी असतो. त्यामुळे जर तुम्ही कार लोन आणि पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्ड लोन घेत असाल तर आधी त्याची परतफेड करा. सर्वप्रथम ज्या कर्जाचा व्याजदर सर्वाधिक आहे, ते कर्ज काढून टाका. गृहकर्जाची परतफेड वेळेपूर्वी करणे योग्य आहे की नाही, वर नमूद केलेल्या सर्व बाबींचा विचार करूनच निर्णय घ्या. हा निर्णय तुमची वैयक्तिक आर्थिक स्थिती, गृहकर्जाचा व्याजदर, तुमचे उत्पन्न आणि नोकरीची स्थिती आणि वय, कौटुंबिक जबाबदाऱ्या अशा अनेक गोष्टींवर अवलंबून असतो. गृहकर्ज लवकर फेडण्यापेक्षा तुमच्यावर अनेक आर्थिक जबाबदाऱ्या महत्त्वाच्या असतील तर त्या आधी सोडवा.

याशिवाय तुमच्याकडे एकरकमी जास्त पैसे नसले तरी व्याजाचा बोजा कमी करण्यासाठी आणि कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी ईएमआय वाढवणे, कर्ज देणाऱ्या बँकेत कमी व्याजदराने कर्ज हस्तांतरित करणे आणि अतिरिक्त उत्पन्न गृहकर्ज खात्यात जमा करणे अशा मार्गांचा विचार करू शकता.

महत्वाचं : तुम्हाला हा लेख/बातमी आवडली असेल तर नक्की शेअर करा आणि महाराष्ट्रनामाला फॉलो करा. तसेच शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसंदर्भात तज्ज्ञांनी दिलेल्या सल्ल्याशी आमचा काहीही संबंध नाही. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. शेअर खरेदी/विक्री हा बाजार तज्ज्ञांचा सल्ला आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. त्यामुळे कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title: Home Loan Pre-Payment advantages and disadvantages check details on 13 May 2023.

Disclaimer: म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.